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2006年金融监管关键词：预警不良资产反弹

2006年金融监管关键词：预警不良资产反弹2006-01-15 23:50:47 分享到：2006年01月15日经济观察报刚刚过去的一周，对中国银监会而言尤为忙碌。这一周是为银监会2006的一整年而忙碌——所辖各部都在认真准备2005年的工作总结和2006年的工作规划报告。这些报告，将作为一份重要的资料，呈现于1月16—18日召开的银监会2006年工作会议，确定银监会今年的工作重点。

1月12日上午，银监会在北京召开会议，讨论业已形成的报告初本，并形成了工作草案。

报告反映，银监会2006年的工作圈定了这样一些关键词：推进银行业改革、推动金融创新、注重银行声誉风险，以及预警产业结构调整中的不良资产反弹。

首次提出声誉风险

“商业银行，一定要注重声誉风险，不能忽视任何基层违规、犯罪行为。”12日傍晚接受本报记者专访的银监会监管一部主任阎庆民说。

“声誉风险”是银监会首次提到的一个基本概念。阎庆民认为，任何一个微小的基层犯罪，都反映了银行体系风险防范上的疏漏，并将直接对银行法人形象产生不良的影响，对于已经和正在面临上市的银行来说，这一点尤为重要。

在2005年的工作中，银监会在积极推动银行业改革的同时，也在加强银行风险评价和考核力度、开展案件专项治理等方面，开展了大量工作。

到目前为止，银行业金融机构大案要案数量逐级下降，大要案损失挽回率比2004年有所提高，2005年1-3季度，银行业金融机构案件自查发现率达到68.57%，同比提高7.18个百分点，案件损失的挽回率26.92%，同比提高1.8个百分点。

针对银行案件治理，银监会从建立长效机制入手，2005年上半年，起草了《关于银行业案件治理工作的汇报提纲》，向国务院提出了建立银行业案件风险防范机制的十条措施。

2006年，银监会将研究开发和建立商业银行现场检查系统，制定《商业银行现场检查指引》，通过信息科技系统规范现场检查流程。

心忧不良资产反弹

除了加大商业银行违规问题的监管之外，还有一项工作，始终令银监会揪心，——不良资产。这其中包括已经形成的不良资源的处置，与对于未来的不良资产的控制两大部分。

到2005年9月末，四大商业银行的不良贷款余额比年初下降了5575.58亿元，不良贷款占比下降5.45个百分点。

阎庆民认为，2006年不良资产的防范，对于银行业和银监会来说都是一个挑战。核心的问题在于，“2006年将是宏观调控的关键一年，由于暴露出部分行业的产能过剩问题，对产业结构将进行重大调整，而产业结构大调整时期也往往是不良资产诞生的时期。”

阎庆民透露，2006年将继续加强对资产管理公司的监管，主要包括三方面的工作内容，一是组织部分银监局对资产管理公司2005年收购工行不良资产进行现场检查，二是对资产管理公司委托代理业务、抵债资产追加投资以及持有金融企业股权情况进行专项检查，三是对银监会监管发现问题和审计署审计中发现的问题进行后续检查。

2006年，还将不断完善对资产管理公司的制度建设。届时，将研究制定《金融资产管理公司信息披露办法》、《金融资产管理公司现场检查手册》、《金融资产管理公司委托处置业务指引》、《金融资产管理公司持有金融机构股权业务指引》等，以规范资产管理公司的工作。

引入银行风险评级

在阎庆民看来，在金融业WTO过渡期的最后一年，商业银行除了需要面对产业结构调整所带来的不良贷款反弹压力外，还需要解决的一个重要问题是，国有商业银行如何解决持续的流动性压力以及股份制银行如何应对补充资本的问题。

最新的统计数据显示，截至2005年12月末，我国商业银行各项存款余额为30万亿元，比上年增长18.15%，同期各项贷款余额为21万亿元，比上年增长12.75%，存贷差高达9000万亿元。

阎庆民认为，2006年商业银行的流动性会继续保持充裕，这对未来的盈利的提高带来很大考验。“这个矛盾中，四大行是个主体，今年国家会进行严格的产业结构调整，贷款的运用会成为一个问题。”

由于改制上市的国有银行得到了国家的注资，所以资本充足率都有了明显提高。截至2005年9月末，四家银行资本充足率比年初上升7.15个百分点，工行、中行、建行资本充足率已经达到8%的要求。

但对于股份制银行来说，资本充足率却成为一个最棘手的问题。

2005年，资本充足率下降、资本不足已经成为股份制商业银行面临的共同问题。在长期规模扩张的企业增长模式下，信贷高速扩张导致资本充足率显著下降。2005年近半数股份制商业银行的资本充足率已经降到了8%的边缘。2005年第三季度，民生银行资本充足率已经跌至8.05%，浦发银行资本充足率跌至8.04%、深圳发展银行核心资本充足率为3.44%，中信银行资本充足率仍不足6%。

而依靠次级债来补充资本充足率，各个商业银行累计发债规模已经接近“次级债不能超过次级资本的50%”的规模上限要求。如何探讨其新的募集资本的形式，如何转变企业增长方式，是摆在股份制银行面前的一道难题。

而这些所有的问题都将纳入商业银行的风险评级工作，并作为其中的一项参考的内容。

银监会人士透露，2006年将对商业银行进行风险评级，这项评级是银监会首次推行，属于服务于监管需要的内部评级。将对法人采用“CAMELS”法进行评级，对分支机构由地方银监局采用“ROCA”法进行评级。

在国有银行和股份制银行加快改革步伐的同时，城信社方面，2006年将侧重解决历史遗留的问题，主要包括三方面的工作内容，对于近300家停业整顿的城信社要实行退出机制，同时对于东北地区还没有处置完的280多家城信社完成处置工作，推动条件成熟的城信社向城市商业银行完成转型。农信社方面，2006年将围绕机构改革，加快建立单一法人和农村商业银行的建立，推进产权改革，规范股金管理以及省级联社的管理。

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